微众银行王立鹏：当好数字银行排头兵打造商业可持续数字普惠金融路径

当前，我国已基本建成与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务体系，走出了一条富有中国特色的普惠金融发展之路。站在新的发展阶段，如何加快建设与全面建设社会主义现代化国家相适应的中国特色普惠金融体系，以中国式普惠金融助力中国式现代化、促进高质量发展，成为当前摆在各金融机构面前的重要议题。

近日，微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏在接受中国网财经记者专访中表示，微众银行作为中国首家数字银行，始终将科技创新理念深植于基因中，提炼出“ABCD” 金融科技战略，探索出一条商业可持续的数字普惠金融路径，提升了金融服务的覆盖率、可得性、满意度，更好地服务普罗大众和小微企业，为我国经济高质量发展贡献力量。

微众银行于2014年正式开业，是国内首家数字银行。秉承着“让金融普惠大众”的使命，微众银行以打造全球领先的数字银行为愿景，目前已累计服务全国超过3.5亿个人客户和超340万小微市场主体，包括个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体，覆盖农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等普惠金融客群，支持好实体经济、特别是小微企业的发展。

“金融科技是兼顾服务长尾客户与实现可持续发展的最有效手段。”王立鹏指出，微众银行是数字银行的排头兵，不设线下网点，所有业务都以线上方式进行，整个银行经营的骨架是拿技术搭起来的。自开业以来，微众银行一直以科技创新为核心驱动，始终高度重视对金融科技的投入和建设，不断探索技术创新和落地实践，发挥科技力量创新数字普惠金融路径，服务广大小微企业和长尾大众客户。

据悉，在实践中，为响应国家号召、打造灵活快捷普惠金融模式，微众银行逐步建立以“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等为代表的普惠金融产品矩阵，广泛服务了个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体。

其中，微粒贷是国内首创的纯线上银行小额贷款产品，立足普惠，勇于创新，服务大众客户，目前已覆盖全国31个省约600座城市；约80%的贷款客户为大专及以下学历，约78%从事非白领服务业或制造业；他们笔均贷款仅8000元，且因按日计息、期限较短，约70%的贷款总成本低于100元，有效提升了金融服务的覆盖面、可得性和满意度。值得一提的是，微粒贷是全国范围内首个设立手语视频客服的银行产品，早在2016年，微粒贷就设立了一套非常完整的线上手语服务流程，截至2022年底已累计为听障客户提供超过16万人次服务。

在对公业务方面，微众银行的企业金融服务，通过不断丰富金融、非金融产品矩阵，打造全链路商业服务生态，以满足小微企业融资、票据贴现、保险、账户管理、理财及宣传发声等多重需求，与中小微企业共同成长。目前，微业贷已深入触达全国30个省、自治区、直辖市，授信客户超110万家，累计授信金额超1.1万亿元。年营业收入在1000万以下企业占客户总数超70%，超50%的授信企业客户系企业征信白户，打通了小微企业融资难的“最后一公里”。

众所周知，商业银行的小微服务之难主要在于小微企业的风险难控。王立鹏指出，针对服务小微企业所需要具备的“成本可负担、风险可控制、商业可持续”，微众银行通过大数据风控、人工智能、云计算和区块链等技术应用，找到了行之有效的模式。截至去年末，微众银行已建立风险模型超过600个、风险参数逾10万个。